Без основного дохода — две недели: у каждого пятого зумера почти нет финансовой подушки

Есть довольно простой способ понять, насколько человек финансово защищён.

Не спросить его зарплатуА спросить: если завтра перестанет приходить основной доход, сколько времени нынешняя жизнь сможет продолжаться без долгов и помощи окружающих?

Для значительной части молодых американцев ответ оказался неприятно коротким.

По свежему опросу The Harris Poll для Credit Karma, 39% представителей Gen Z в возрасте 18–29 лет смогут покрывать обязательные расходы меньше месяца, если прямо сейчас лишатся основного источника дохода. Каждому пятому — 20% — денег хватит меньше чем на две недели.

Почти половина — 46% — одновременно признаётся, что финансово не готова к крупному неожиданному расходу.

То есть проблема не обязательно в том, что молодой человек «плохо обращается с деньгами».

Иногда между нормальной жизнью и финансовой проблемой у него буквально две зарплатные недели.

Один показатель объясняет сразу несколько молодёжных трендов

Последние годы легко разбирать поведение Gen Z на десятки отдельных трендов.

Люди меньше выходят из дома, потому что дорого.

Дольше живут с родителями.

Ищут дешёвую еду и аналоги дорогих товаров.

Берут подработки.

Откладывают большие покупки.

Чаще обсуждают no-buy и low-buy периоды.

Но часть этого поведения может иметь гораздо менее красивое объяснение: у человека просто нет достаточной финансовой подушки, чтобы чувствовать себя спокойно.

Исследование Credit Karma хорошо показывает этот механизм.

20% опрошенной американской Gen Z называют свой доход непредсказуемым или нерегулярным. 32% представителей Gen Z и миллениалов говорят, что им просто недостаточно нынешнего дохода, чтобы лучше подготовиться к неожиданным расходам.

Это важное отличие.

Одно дело — сознательно экономить, потому что хочется быстрее накопить на путешествие.

Другое — экономить, потому что один сломанный ноутбук способен съесть почти весь запас денег.

И неожиданные расходы здесь вовсе не гипотетика.

78% всех участников исследования уже столкнулись хотя бы с одним крупным незапланированным расходом за предыдущие 12 месяцев. Чаще всего это были ремонт автомобиля, ремонт жилья или техники и медицинские счета.

Для молодых последствия особенно показательны.

Среди представителей Gen Z, которые столкнулись с таким расходом, 22% практически опустошили накопления, 21% взяли дополнительную работу или подработку, 20% занимали деньги у друзей или семьи, а 13% пришлось брать кредит.

То есть side hustle иногда оказывается вовсе не историей про амбициозного двадцатилетнего человека, который хочет создать пять источников дохода.

Иногда это просто ремонт машины.

Финансовая подушка — это не только деньги на счёте

Самое интересное в таких цифрах — как отсутствие запаса меняет обычные решения человека ещё до настоящего кризиса.

Если ты знаешь, что способен прожить без дохода полгода, увольнение, смена работы или внезапная трата остаются неприятностью.

Если запаса хватает на две недели, те же события становятся угрозой всей конструкции.

Поэтому человек осторожнее относится к крупным покупкам, дольше держится за неприятную работу, чаще выбирает более дешёвый вариант и сильнее зависит от семьи.

Даже $100 дополнительной траты психологически стоят по-разному для человека с шестью месяцами расходов на счёте и для человека с шестью днями.

И более широкий американский срез показывает, что проблема не ограничивается одним коммерческим опросом. В свежем отчёте Федеральной резервной системы о финансовом благополучии американских домохозяйств говорится, что финансовое положение молодых взрослых в 2025 году ухудшилось. Только 55% всех взрослых имели отдельный резерв, достаточный для трёх месяцев расходов, а 30% не смогли бы покрыть три месяца даже с помощью займов, продажи активов или других накоплений.

При этом данные Credit Karma нельзя превращать в портрет всей мировой Gen Z.

Опрос проводился только в США, 1–2 сентября 2026 года, среди 2017 взрослых. Credit Karma — финансовая компания, а исследование выполнено по её заказу. Для полной выборки Harris Poll указывает доверительный интервал около ±2,7 процентного пункта, а для отдельных возрастных групп он шире.

Но как объяснение потребительского поведения цифры получились очень показательными.

Мы можем отдельно обсуждать молодых людей, которые предпочитают вечер дома ресторану.

Тех, кто ищет подработку.

Тех, кто живёт с родителями.

Тех, кто месяц сравнивает цены перед покупкой ноутбука.

И тех, кто внезапно заинтересовался бюджетированием.

Но иногда это не пять разных трендов.

Это один и тот же человек.

Просто у него между сегодняшним днём и финансовой проблемой лежит меньше месяца.