Вижу новости, что ЦБ будет контролировать переводы физлиц. Так ли это?
С 2022 года Банк России планирует усилить контроль за нелегальными операциями с использованием платежных карт и кошельков, оформленных на подставных физлиц. Такая мера понадобилась для выявления незаконных транзакций онлайн-казино, букмекеров, криптообменников и других «недобросовестных участников финансового рынка». По каким критериям банки будут собирать данные? И будет ли ЦБ запрашивать для этого сведения обо всех переводах? Разбираемся.
Что случилось?
Ночью 27 декабря РБК со ссылкой на источники сообщил, что ЦБ начнет запрашивать данные о денежных переводах физлиц. Издание подкрепило информацию тем, что накануне кредитные организации получили новую форму отчетности о p2p-транзакциях (от физлица физлицу). При таком раскладе банки были бы обязаны предоставить все персональные данные — как об отправителе средств, так и о получателе. По данным РБК, ЦБ должен был начать осуществлять такой контроль с января 2022 года.
Однако позже Банк России уточнил, что будет пользоваться уже имеющейся формой отчетности — и не для сбора данных обо всех переводах, а только для контроля нелегальной деятельности онлайн-казино и букмекеров. Сведения будут собираться в обезличенном формате.
То есть мои переводы контролировать не будут?
Новая мера предназначена не для тотального контроля за денежными операциями россиян и иностранцев, заявили в ЦБ. Данные будут спрашивать у банков лишь при выявлении конкретных рисков, связанных с использованием оформленных на подставных физлиц платежных карт и кошельков. Среди них:
— денежные переводы онлайн-казино и букмекеров;
— переводы значительной суммы одному лицу за короткий промежуток времени — например, в течение часа;
— использование оформленных на подставных лиц платежных карт для криптовалютных обменников, а также «недобросовестных участников финансового рынка для расчетов с российскими гражданами».
В ЦБ отметили, что нововведение не коснется малого бизнеса. «Речь идет о злоупотреблениях — огромных суммах за считанные часы в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций», — разъяснили в ведомстве.
Как ЦБ узнает, что карта используется незаконно?
В сентябре этого года ЦБ опубликовал рекомендации, в которых подробно изложил признаки карт и электронных кошельков, из которых можно предположить, что счета используются для преступных целей. К ним были отнесены следующие критерии:
— Необычно большое число физлиц в качестве плательщиков и получателей средств. К примеру, более десяти в день и более 50 в месяц.
— Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физлицами. Например, более 30 операций в день.
— Большие объемы операций по списанию и зачислению денежных средств между физическими лицами, — более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц.
— По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
ЦБ и раньше имел право запрашивать некоторые данные о p2p-транзакциях. Кроме того, выписки о счетах и транзакциях могут получать ФНС и Росфинмониторинг.
