«Освободиться и жить дальше»: почему банкротство — это нормально?

Число поданных в РФ заявлений о банкротстве в марте-апреле 2022-го увеличилось более чем в три раза по сравнению с 2019-м, а в некоторых регионах — даже в четыре. Бòльшую часть заявлений составляют обращения граждан — за первый квартал 2022 года несостоятельными признали более 54 тыс. российских физлиц. Это на 33,6% больше, чем за аналогичный период допандемийного 2019-го. Мы поговорили с юристом, чтобы разобраться, из-за чего это происходит, что нужно сделать российскому гражданину, чтобы списать долги, а главное — насколько это сложно и рискованно?

Закон о банкротстве физических лиц в РФ приняли в 2014 году. По словам основателя юридической компании «ДолгСтратегия» Анны Бобкиной, к 2022 году в стране уже наработалась практика ведения этой процедуры, а граждане узнали о том, что могут списать свои долги законным способом.

Юрист называет три причины роста числа заявлений о банкротстве:

— пандемия и санкции на фоне военных действий на Украине;

— упрощение процедуры получения кредита;

— развитие сектора банкротства физических лиц.

По мнению Бобкиной, число банкротств физлиц в России будет только расти, как и суммы списываемых долгов. «Все, кто в этом секторе работают, все юридические компании — у них прогнозы на увеличение», — отметила она в беседе с PostNews.

При этом юрист констатирует, что грамотность граждан в сфере банкротства все еще развита очень плохо. По ее словам, в РФ с этой процедурой связано множество мифов и, по разным причинам, люди считают, что «бегать от банка» лучше, чем объявить несостоятельность. «На самом деле это не так, — объясняет специалист. — Лучше списать [долг] через банкротство, всем от этого будет лучше — и банкам тоже». Тем не менее Бобкина ожидает улучшения финансовой грамотности россиян в этой сфере благодаря развитию сектора и сарафанному радио.

Заявление о признании банкротом может подать любой гражданин, который не может выплачивать свои денежные обязательства в установленный срок и не обладает имуществом, которое можно было бы продать в счет долга. «По закону, в счет уплаты долгов не может уходить, например, единственное жилье или автомобиль, если он является единственным способом заработка», — поясняет юрист. Бобкина рекомендует инициировать процедуру банкротства при общей сумме долга от 200 тыс. руб.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину нужно:

• Собрать документы: кредитные договоры, справки о доходах, выписки со счетов, документ об увольнении или другой причине неплатежеспособности, информацию о недвижимости, об имуществе родственников, личные документы.

• Подать в арбитражный суд по своей прописке заявление о банкротстве и внести депозит в 25 тыс. руб. Эти деньги пойдут на оплату услуг арбитражного управляющего, который оценит состояние должника и его документы. Будущему банкроту придется искать арбитражного управляющего самому. Бобкина рекомендует подбирать его тщательно и предупреждает, что, скорее всего, арбитражный управляющий попросит за свои услуги оплату сверх суммы депозита.

• Дождаться, пока закончится судебное рассмотрение вашего дела. По словам Бобкиной, суд обычно идет в течение трех месяцев. В это время счетами должника управляет арбитражный управляющий — выделяет прожиточный минимум и обязательные платежи, а остальное списывает в пользу заемщиков. Если суд признает гражданина банкротом, счета будут разблокированы, а долги списаны. В суде также могут постановить реструктуризацию долга — перенос срока выплаты, уменьшение регулярных платежей. Вся процедура банкротства занимает около восьми месяцев.

Пройти все этапы процедуры можно самостоятельно, но сделать это будет затруднительно. Среднестатическому российскому гражданину может не хватить юридической грамотности, чтобы суд признал его несостоятельным. «Он может попасть в ситуацию, что, например, ему не спишут долги, хотя по закону у него ситуация под списание», — рассказывает Бобкина.

Процесс сильно упростится, если должник воспользуется услугами юриста или юридической фирмы, но за это придется заплатить. Помощь только одного юриста обойдется дешевле, при этом у него может и не быть возможностей или ресурсов крупной фирмы. Представлять интересы должника в суде может любой дипломированный юрист, не обязательно адвокат. Кроме того, придется заплатить государству пошлины и пени.

«С хорошим арбитражным управляющим, который все проверит и грамотно все сделает, на мой взгляд, дешевле, чем 80 тыс. руб., для человека процедура банкротства стоить никак не может, — рассуждает Бобкина. — Это минимум». Услуги больших компаний могут стоить больше 200 тыс. руб. за обычное банкротство. Если должник хочет при этом сохранить свое имущество, цена на услугу будет еще выше.

На кредитной истории банкротство скажется очень плохо, признает Бобкина, но это не означает, что получить заем в будущем станет невозможно. После признания несостоятельности гражданин может постепенно поднимать свой кредитный рейтинг. «Можно начать брать мелкие потребкредиты — например, взять в кредит телефон — и гасить их, — объясняет юрист. — Ипотеку, конечно, сразу не дадут, не стоит на это рассчитывать. Но через несколько лет, если наработать хорошую историю, дадут». Специалист ожидает, что в дальнейшем банки будут относиться к банкротству физлиц все более лояльно, поскольку для них это тоже выгодно.

Кроме того, в течение последующих пяти лет объявить себя банкротом повторно нельзя. Также в течение трех лет банкротам запрещено открывать ИП и занимать ответственные должности, на которых надо отвечать своим имуществом.

Бобкина утверждает, что, несмотря на сложность процедуры и непривлекательные последствия, банкротство — это нормально. По мнению юриста, этой процедуре нет альтернатив, если человек оказался в долговой яме. «Это выход. Государство предложило тебе такой выход, чтобы ты не в петлю лез, а мог спокойно освободиться и жить дальше», — резюмирует Бобкина.

━━━━━

Степан Липатов