Льготная ипотека — все. Какие программы еще остались и как теперь купить квартиру?
С 1 июля в России официально завершилась программа льготной ипотеки, которую ввели еще в 2020 году как временную меру поддержки рынка во время пандемии коронавируса. В нашем материале вместе с экспертом разбираемся, почему отменили льготную ипотеку, что теперь ждет рынок недвижимости и стоит ли сейчас вкладывать деньги в жилье.
Какие условия ипотеки начали действовать с 1 июля?
С 1 июля в России перестали действовать две ключевые программы ипотеки с господдержкой — льготная ипотека и семейная. При этом совсем «хоронить» ипотеку с господдержкой не стоит: например, сенатор Ольга Епифанова сказала, что программу льготной ипотеки могут сохранить в отдельных регионах России, где остаются невысокие темпы как строительства нового жилья, так и его покупки.
Программу поддержки семей с детьми и вовсе решили снова продлить, причем сразу до 2030 года, однако ее ждет ряд изменений. Так, например, власти планируют исключить из госпрограммы возможность купить малогабаритное жилье или студию, которые априори не подходят для семей с детьми. Также, скорее всего, эта программа будет актуальна для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми.
Почему завершили программу льготной ипотеки?
Программу льготной ипотеки, по которой можно было купить новостройку под 8% годовых, внедрили в России в 2020 году как поддерживающую меру для рынка недвижимости в разгар ковидных ограничений. В итоге временная мера затянулась аж на четыре года, в течение которых государственный бюджет постоянно подпитывал рынок.
Теперь же правительство окончательно решило свернуть эту программу, и на это есть ряд весьма веских причин. После введения льготной ставки средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке за последние четыре года подскочила в два раза: с 77 тыс. руб. в 2020 году до 154 тыс. руб. в конце весны 2024 года. Инфляция же за тот же период составила 40%. Программа льготной ипотеки подстегнула ажиотажный спрос на недвижимость, который местами опережал предложение рынка.
Грубо говоря, последние четыре года взять ипотеку мог практически любой совершеннолетний гражданин России, причем правило «одна ипотека в одни руки» появилось только в декабре 2023 года, до этого один человек мог взять неограниченное число кредитов. В результате снизилось «качество» заемщиков, ипотеки брали даже люди с высокой долговой нагрузкой. В то же время программа ощутимо ударила по вторичному рынку, который оказался не так востребован из-за более высоких ставок.
Наконец, льготная ипотека банально очень дорого обходится госбюджету — естественно, при ключевой ставке 16% ни один банк не будет выдавать клиенту кредит по ставке в два раза ниже в ущерб себе. Разницу компенсировало государство, причем в последнее время затраты на льготную ипотеку выросли почти в четыре раза: в 2023 году на нее заложили 119,4 млрд руб., а в 2024 году на льготную и семейную ипотеку государство планировало потратить уже 453,8 млрд руб.
Какие ипотечные госпрограммы еще действуют в России?
Весь 2024 год (а, возможно, и дольше) в России продолжает действовать ипотека для сотрудников IT-сектора. По этой программе сотрудники аккредитованных компаний, которые осуществляют деятельность в сфере информационных технологий, могут купить квартиру в новостройке или построить дом по льготной ставке 5%.
Также в России действуют Дальневосточная и Арктическая ипотеки, которые позволяют купить недвижимость по сниженной ставке на Дальнем Востоке или в Арктической зоне. Кроме этого, по-прежнему работает программа сельской ипотеки, которая подходит для тех, кто хочет перебраться в сельскую местность.
Что будет с рынком недвижимости в России в ближайшее время?
Директор агентства недвижимости PRO «Недвижимость» Ольга Жигулина в разговоре с «Постньюс» высказала мнение, что в ближайшее время рынок вряд ли станет инвестиционно привлекательным для клиентов.
Если рассчитывать на то, что недвижимость прирастет раза в два-три, то в целом можно взять ипотеку и под 20%, однако это довольно рискованная стратегия инвестиций и заработка.
一 Ольга Жигулина, директор агентства недвижимости PRO «Недвижимость»Жигулина уверена, что рынок недвижимости однозначно вырастет, но, скорее всего, уже после окончания военных действий. Сейчас основная масса клиентов, пояснила эксперт, это люди, которые продали свое имущество и хотят улучшить жилищные условия. Например, продолжила Жигулина, это те, кто получил недвижимость в наследство или же те, кто получил выплаты за ранения на фронте.
Такие клиенты сейчас действительно активно покупают недвижимость, но не для перепродажи или инвестиций, а для улучшения собственных жилищных условий.
Сейчас подходящее время брать ипотеку или лучше подождать?
Жигулина считает, что пока лучше повременить с заключением ипотечного договора — как минимум до середины месяца, пока не появится официальное разъяснение касательно того, как будут работать льготные программы в дальнейшем.
Нужно подождать до 15 числа, когда будет понимание, как изменится программа семейной ипотеки и, в принципе, как будут реализованы льготные программы. То есть сейчас ждем от государственных структур согласований, разъяснений и так далее. До 15-го не делаем ничего.
一 Ольга Жигулина, директор агентства недвижимости PRO «Недвижимость»При этом 26 июля состоится очередное плановое заседание Центрального банка России касательно ключевой ставки. Во время последней сессии регулятор решил сохранить ее на прежнем уровне 16% — такой показатель держится с декабря 2023 года.
Однако в конце июня представители Центробанка предупреждали, что на ближайшей сессии совет директоров может повысить ключевую ставку, объяснив это необходимостью поддерживать «жесткие кредитно-денежные условия в экономике».
