Россияне смогут сообщить об аферистах, нажав спецкнопку в приложении банка. Как это будет работать?
ЦБ обяжет крупные банки создать специальную кнопку для жалоб на мошенников — с такой инициативой выступила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Известно, что спецкнопка будет располагаться в банковском приложении. Разбираемся вместе с экспертами и представителями банковской сферы, как будет работать новая функция и сможет ли она защитить деньги россиян.
Что предлагает ЦБ и как это будет работать?
Уже с октября Центробанк обяжет все банки внедрить в свои мобильные приложения спецкнопки для жалоб на аферистов. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в рамках форума «Кибербезопасность в финансах». По ее мнению, новая функция позволит клиентам того или иного банка не обращаться в отделение финансовой организации.
По задумке ЦБ, пользователи смогут подавать заявления о мошеннических операциях прямо со своего устройства. Известно, что пострадавшему от аферистов также в онлайн-режиме предоставят все необходимые справки и документы для обращения в полицию.
Набиуллина добавила, что новое требование коснется тех банков, через которые проходит значительный поток платежей — это прежде всего крупные и системно значимые финансовые организации, уточнила она.
Что об этом думают эксперты?
Экономист Юрий Медушенко в разговоре с «Постньюс» предположил, что новая функция позволит блокировать счет мошенников, на который клиент перевел деньги. По его словам, в случае правильной выработки механизма, этот процесс может занять от нескольких часов до одного рабочего дня. «Сейчас же банки не всегда рассматривают обращения от обманутых граждан. Клиенты всегда слышат в ответ: “Вы же сами перевели деньги”, а обращение в полицию не гарантирует возврата средств», — сказал эксперт.
Он добавил, что в 2024 году, по официальным данным, мошенники похитили со счетов россиян порядка 284 млрд руб. При этом не все пострадавшие обращались к правоохранителям. По словам финансиста, в полицию идут лишь 50% обманутых граждан.
По поводу механизма работы спецкнопки, Медушенко выразил мнение, что банки в своих приложениях должны обезопасить клиентов от ее случайного нажатия. «Здесь кредитным организациям придется продумать этот момент. Скорее всего, это будет через всплывающее окно с подтверждением обращения или будут высылать код, который и станет активатором при мошеннических действиях», — уточнил спикер.
В то же время финансист предположил, что с помощью спецкнопки, недобросовестные граждане могут попытаться кому-нибудь «насолить» на почве обиды, — например, контрагенту. «Представьте ситуацию: какой-нибудь поставщик обиделся на предпринимателя, сделал перевод, а может еще попросил нескольких человек, и потом они все вместе пожаловались на него через эту кнопку. Получается, в такой ситуации бизнесмену могут заблокировать счета. И как потом разбираться?» — задался вопросом Медушенко.
В ЦБ РФ сидят неглупые люди, и идея «тревожной кнопки» в мобильном приложении неплохая — главное, чтобы функция работала лучше, чем ГЛОНАСС на китайских автомобилях. Таким мнением с «Постньюс» поделился финансист Андрей Подойницын. «Аналогом механизма, например, может стать American Express. У меня была ситуация за рубежом, когда я жене покупал дорогой предмет верхней одежды и когда хотел расплатиться, мне позвонили и спросили — действительно ли это я совершаю дорогую покупку. Они задают разные вопросы, чтобы убедиться, что я это я», — сказал спикер.
Как на нововведение отреагировали банки?
В Сбере на запрос «Постньюс» ответили, что в их мобильном приложении с 2019 года доступна опция «Сообщить о мошеннике». Функция позволяет оперативно связаться с представителем банка и предотвратить попытку хищения средств в том случае, если мошенникам были названы данные карты или код из SMS.
«Также в рамках сервиса клиенты могут сообщить информацию о мошенниках и их реквизиты: например, номер телефона, с которого связывались аферисты, данные карты злоумышленника или ссылку на поддельный сайт. После проверки эта информация используется для усиления защиты ― так россияне вносят свой вклад в противодействие мошенничеству», — пояснили в Сбере.
В Почта Банке положительно оценили предложение Центробанка и сообщили «Постньюс», что новая функция поможет клиентам мгновенно сообщать о противоправных действиях и подозрительных финансовых операциях. «Однако необходима конкретизация требований к спецкнопке», — сказали в пресс-службе финансовой организации.
Начальник управления банковской безопасности ОТП Банка Сергей Лапихин в беседе с «Постньюс» назвал решение ЦБ внедрить спецкнопку гармоничным дополнением к уже существующим мерам. Спикер полагает, что интеграция функции в банковское приложение вполне возможна в названные сроки. Однако представитель банка отметил, что необходимы пояснения от регулятора.
«Пока неясно, на какие именно случаи должна распространяться реакция банка после нажатия этой кнопки и какие действия должна за собой повлечь (например, блокировку карты, счета и др.). После получения документов мы сможем более детально спланировать процесс внедрения и обеспечить его соответствие всем требованиям ЦБ », — сообщил Лапихин.
Он добавил, что в настоящее время, клиенты, обманутые аферистами могут сообщить о происшествии по горячей линии банка. Подобные запросы имеют максимально высокий приоритет, заключил спикер.
