«Ты должен был бороться со злом»: как мошенники научились разводить россиян самозапретом на кредиты
В России меньше двух недель действует опция оформить самозапрет на кредиты, которая была разработана для того, чтобы обезопасить людей от мошенников. Однако сработало это ровным счетом наоборот и теперь россиян начали разводить инструментом, призванным защитить их же. Как мошенники смогли переиграть всех и обратить инструмент борьбы против них в свою пользу, а также как себя обезопасить — в нашем материале.
Что такое самозапрет на кредиты?
Это новая инициатива, которая начала работать с 1 марта. Суть ее проста — каждый человек может запретить выдавать самому себе кредиты (полностью или частично), причем сделать это можно только самостоятельно. Снять запрет можно в любое время, как только человеку действительно потребуется оформить займ.
Такая опция, как бы иронично это ни звучало, появилась, чтобы россияне могли обезопасить себя от мошенников: с самозапретом вы не сможете оформить кредит, но и на вас тоже никто не сможет взять даже микрозайм. Исключение составляют образовательные и автомобильные кредиты, а также ипотека.
Как установить самозапрет на кредиты: пошаговая инструкция
Он устанавливается онлайн и только через портал «Госуслуг», никаких посредников и помощников для этого не нужно — потребуется только подтвержденная учетная запись и наличие ИНН. В поиске введите «самозапрет на кредиты» — виртуальный помощник пришлет ссылку на заявление.
Далее от вас потребуется только проверить данные: сначала персональные, а затем ИНН (ничего вводить не придется, портал заполнит их автоматически). Затем нужно будет выбрать, какой именно запрет вы хотите установить: полный или частичный.
После этого останется только отправить заявление. Его нужно подписать, но для этого подойдет и простая электронная подпись, которая сформируется автоматически с помощью учетной записи на «Госуслугах».
После отправки заявления потребуется до двух дней, чтобы информацию обработали. Пользователю придет уведомление в личный кабинет, на следующий день запрет начнет действовать и попадет в базы всех квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ).
А после этого любой банк или микрофинансовая организация (МФО) перед одобрением заявки на выдачу займа обязаны будут проверить наличие или отсутствие самозапрета в БКИ.
Если запрет установлен, в выдаче займа должны отказать, но даже если кредитор все-таки заключит договор и выдаст деньги, он не сможет потом требовать с вас погашения долга (например, если мошенники решили оформить микрозайм на ваше имя в не самой добросовестной МФО).
Как мошенники используют самозапрет на кредиты?
Они начали обзванивать людей, представляться сотрудниками «Госуслуг» и говорить, что якобы при оформлении самозапрета была допущена ошибка.
Чтобы ее исправить, злоумышленники предлагают перейти по ссылке. Она, разумеется, фишинговая и ведет на сайт, который визуально имитирует настоящие «Госуслуги». Если пользователь вводит там логин и пароль, учетная запись на «Госуслугах» моментально попадает в руки мошенников. Получив доступ к аккаунту, те могут авторизоваться в приложении банка, а затем получить доступ к счетам жертвы.
Есть и вторая, более простая схема: мошенники отправляют не фишинговую ссылку, а зараженную вирусом программу, которая умеет считывать смс-коды — в том числе коды для авторизации на тех же «Госуслугах» или в приложении банка.
Как снять самозапрет на кредиты и могут ли это сделать мошенники?
Это будет чуть сложнее, чем установить его. Потребуется не просто подать заявление через «Госуслуги», но и заверить его электронной подписью, которая оформляется в приложении «Госключ». Также после снятия запрета один рабочий день будет действовать период охлаждения. Эти меры нужны для того, чтобы не дать мошенникам снять этот запрет, получив доступ к чужим «Госуслугам».
Конечно, если они зададутся целью взять кредит именно на вас, скорее всего, они придумают как обойти эти меры предосторожности, но как правило мошенники ищут наиболее простые и быстрые пути. А поскольку для снятия самозапрета на кредиты придется произвести несколько не самых простых манипуляций и потом еще выждать сутки, можно сказать, что с бóльшей долей вероятности мошенники этим заниматься не будут.
Как обезопасить себя от мошенников?
Как бы банально это ни прозвучало, всегда нужно стараться сохранять трезвый ум и не доверять никому — в особенности тем, кто звонит вам на телефон или через мессенджеры.
Сотрудники «Госуслуг» (как и представители БКИ или служб безопасности банков) не звонят напрямую клиентам. С портала «Госуслуги» может прийти письмо, но только с адреса no-reply@gosuslugi.ru, а сам сайт доступен только по адресу gosuslugi.ru.
Обязательно проверяйте каждую букву, точку, запятую и прочее в адресе отправителя или в названии сайта, куда вы собираетесь перейти — фишинговые ссылки выглядят идентичными оригиналу не только внутри, но и имеют практически аналогичный адрес, отличающийся как правило одним тире или лишним знаком препинания.
