Как инвестировать в золото и выгодно ли это?

Существует несколько основных способов вложения средств в золото:

1. Покупка физического золота (слитки, монеты),
2. Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках,
3. Фондовые инструменты (акции золотодобывающих компаний),
4. Фьючерсы и опционы на золото (покупка металла на бирже).

Помимо золота можно вложиться в другие драгоценные металлы: серебро, платину и палладий. Но важно учитывать, что серебро, например, стоит дешевле и его стоимость меняется более динамично, нежели золота.

Поэтому начинающему инвестору будет практически невозможно предугадать котировки, и есть высокий риск потерять на такой инвестиции. Изучить динамику цен на драгметаллы можно на сайте Банка России.

Плюсы:

• высокая ликвидность;
• можно купить даже небольшой слиток весом в один грамм;
• с марта 2022 года покупка физического золота не облагается НДС;
• в долгосрочной перспективе дает защиту от инфляции и девальвации валют.

Минусы:

• купить и продать физический слиток сложнее, чем «виртуальное» золото;
• высокие наценки при покупке, особенно у банков — они, заводы и Гознак самостоятельно устанавливают стоимость покупки/продажи;
• необходимость хранения (или аренда ячейки за дополнительную плату, или хранение дома, но с риском повреждения или кражи);
• продажа возможна с налогами и потерями на спреде, также если на слитке будут повреждения, цена снизится.

Плюсы:

• низкая стоимость, диапазон варьируется от тысячи до десятков тысяч;
• компактность, благодаря чему легче найти место для хранения.

Минусы:

• при покупке придется оплатить еще и их производство, из-за чего стоимость может быть выше слитка;
• обратный выкуп зачастую происходит с дисконтом от первоначальной стоимости;
• как и со слитками любые повреждения автоматически снижают стоимость.

Плюсы:

• можно купить онлайн в приложении банка, начать инвестировать можно даже с одного грамма;
• покупать и продавать активы с металлического счета можно 24/7;
• не такие высокие наценки, как на физическое золото;
• не нужно искать специальное место для хранения и переживать за сохранность;
• после трех лет не придется платить НДФЛ, а до истечения этого срока налог можно вернуть за счет вычета.

Минусы:

• нет страхования — если у банка отзовут лицензию, компенсацию никто не выплатит;
• возможны потери при колебаниях цен и налогообложение при закрытии счета.

Плюсы:

• акции могут дорожать быстрее самого металла;
• можно купить через брокерский счет;
• при инвестиции через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) можно получить налоговый вычет;
• есть возможность получить дополнительный доход за счет дивидендов.

Минусы:

• волатильность и зависимость от фондового рынка — золото может дорожать, а акции – наоборот;
• нет страховки от государства на случай банкротства предприятия;
• придется оплачивать брокерскую комиссию.

Плюсы:

• ниже комиссия брокеров и меньше разница между покупкой/продажей, чем у банков;
• можно купить через брокерский счет;
• при инвестиции через ИИС можно получить налоговый вычет;
• есть возможность получить дополнительный доход за счет дивидендов.

Минусы:

• мало брокеров, которые работают с драгметаллами – продать быстро не получится;
• перевести драгметалл от одного брокера к другому нельзя, можно только продать у одного и купить у другого,;
• высокие риски из-за сложных механизмов торговли;
• необходимость постоянного контроля за рынком – нужно быть опытным игроком, чтобы действительно заработать.

1. Определить сумму инвестиций и выбрать формат (слитки, монеты, украшения).
2. Найти сертифицированного продавца (банк, монетный двор, ювелирные компании).
3. Уточнить пробу, вес, цену с учетом спреда.
4. Обеспечить надежное хранение (домашний сейф, банковская ячейка).

1. Открыть обезличенный металлический счет в банке.
2. Перевести деньги и купить золото по текущей котировке.
3. Держать средства до момента роста цены или планируемой продажи.

1. Открыть брокерский счет.
2. Изучить доступные акции золотодобывающих компаний.
3. Совершить покупку через торговую платформу брокера.
4. Регулярно отслеживать состояние вложений.

1. Получить доступ к бирже через брокера.
2. Изучить фьючерсные контракты на золото.
3. Определить стратегию торговли.
4. Заключить контракт и контролировать динамику.

Финансовый эксперт Андрей Бархота пояснил, что главная особенность инвестирования в золото — длительный горизонт вложений. По его словам, именно при сроке в 3-5 лет внутренние колебания сглаживаются, и вложения демонстрируют приемлемый уровень усредненной доходности.

Можно выделить следующие риски инвестиции в золото:

• колебания цен: стоимость золота может снижаться, особенно в периоды роста экономики,
• налоги и комиссии: на слитки может взиматься НДС или налог на прибыль;
• курсовые разницы: влияние курса доллара на стоимость золота в рублях;
• ликвидность: продажа физического золота требует времени и дополнительных затрат.

Банковский вклад отличается от инвестиций в золото двумя вещами. Вклад дает гарантированный доход в виде процентов, в то время как золото не приносит фиксированной прибыли — оно может лишь вырасти в цене. К тому же золото дорожает в период экономической нестабильности , а в стабильные времена его рост замедляется.

По мнению профессор Финансового университета Александра Цыганова, инвестиции в золото наиболее интересны при наличии возможности сохранять их длительное время. В первую очередь золото — защитный актив, предназначенный для сохранения капитала, подчеркнул эксперт, а помимо прочего, золото ценилось всегда и этот интерес сохранится еще надолго.

При этом цена его зависит от мирового рынка, спроса, объемов добычи и запасов. Это сильно влияет на биржевые котировки и на коротком отрезке времени можно потерять часть средств или не получить прибыли. Но сейчас можно ожидать повышенную доходность и на коротком отрезке времени, так как мир меняется и многие ищут для своих денег «тихую гавань», — заключил Цыганов.

Выбор зависит от целей инвестора: если нужна стабильность и предсказуемость — лучше открыть вклад. Если же цель — защита капитала от инфляции в долгосрочной перспективе, то золото остается более надежным инструментом.