Скоро 25? Пора копить на пенсию!
Но американские зумеры начинают готовиться к ней неожиданно рано. По данным Bank of America, средний представитель Gen Z начинает откладывать на пенсию примерно в 24 года — на десять лет раньше среднего бумера.
И это происходит у поколения, которому одновременно всё сложнее выполнить куда более близкие пункты взрослой жизни. Больше 30% американских зумеров говорят, что из-за денег откладывали покупку жилья, а около четверти — рождение детей.
Получается странная последовательность: квартира пока кажется слишком дорогой, дети — тоже, зато деньги для себя семидесятилетнего уже можно начать откладывать сегодня.
Квартира требует сотни тысяч. Инвестиции можно начать с телефона
Особенно хорошо этот сдвиг видно не только по пенсионным счетам.
JPMorganChase Institute изучил реальные переводы клиентов на инвестиционные счета и обнаружил огромную разницу между поколениями. Среди людей, которым в 2024 году было 25 лет, 37% уже переводили деньги на розничные инвестиционные счета с 22 лет. Среди 25-летних в 2015 году таких было всего 6%.
Важно: это не 401(k) и не пенсионные накопления — JPMorgan считает обычные инвестиционные счета отдельно. Но направление то же самое: молодые начинают покупать финансовые активы заметно раньше.
И здесь современная взрослая жизнь немного меняет порядок действий.
Чтобы начать инвестировать, не нужен первоначальный взнос на квартиру. Необязательно ждать повышения или свадьбы. Достаточно открыть приложение и регулярно переводить туда относительно небольшую сумму.
Квартира начинается с огромного числа. Инвестиционный счёт — с кнопки «пополнить».
Похоже, недоступность жилья сама толкает деньги на биржу
JPMorgan осторожно допускает именно такую связь.
Доступность жилья в США остаётся исторически низкой, молодых покупателей становится меньше, а инвестиционная активность среди них одновременно выросла. Исследователи предполагают, что часть сбережений просто меняет направление: если собрать капитал через недвижимость стало сложнее, финансовые активы выглядят более доступным способом начать накапливать богатство.
Средний возраст покупателя первого жилья в США к 2024 году вообще вырос до рекордных 38 лет.
Это не означает, что зумеры разлюбили квартиры и решили вместо них купить ETF.
Скорее один финансовый milestone отодвинулся настолько далеко, что пришлось искать другой, который можно начать прямо сейчас.
Самое смешное: зумеры при этом не выглядят суперсберегателями
Bank of America фиксирует ещё один парадокс.
У Gen Z сейчас самое низкое соотношение накоплений к расходам среди поколений. Они продолжают покупать кофе, косметику, путешествия и прочие little treats — и одновременно начинают готовиться к далёкой старости раньше родителей.
То есть перед нами не поколение, которое в 22 года отказалось от жизни ради пенсионного счёта.
Оно скорее пытается делать всё одновременно: купить маленькую радость сегодня и хоть немного денег отправить человеку, которым станет через сорок лет.
В России молодые тоже хотят начинать раньше — пока в основном в теории
Российские данные показывают похожее отношение к долгосрочным накоплениям, хотя реальное поведение пока заметно осторожнее.
В исследовании НПФ «Будущее» и РЭУ им. Плеханова среди 1,2 тыс. россиян 18–35 лет 71% заявили, что начинать копить на пенсию стоит до 35 лет. Но фактически долгосрочные накопления уже формировали только 12%, ещё 46% собирались начать.
И вот здесь новый образ зумера становится интереснее привычного «молодёжь не думает о будущем».
Похоже, она о нём думает.
Просто квартира теперь может находиться дальше в будущем, чем пенсионный счёт.
