Что нужно знать о финансовых пирамидах и как их распознать?
26 июля в Татарстане рухнула очередная финансовая пирамида Finiko: в нее вложили миллионы рублей, теперь же все инвесторы остались без гроша. Финансовые пирамиды в России имеют богатую историю и чрезвычайно дурную репутацию, однако люди продолжают вкладываться в них в надежде на легкий заработок. Объясняем, как распознать мошенников и не попасться на их удочку.
Что такое финансовые пирамиды?
Это мошеннические схемы. Их главная цель — привлечь как можно больше людей и собрать с них деньги в качестве инвестиций. Организаторы обещают жертвам большие доходы. При этом заработок идет не за счет производства реальных товаров и услуг, а за счет постоянного расширения участников схемы.
По какому принципу они работают?
Финансовые пирамиды получили такое название неспроста. Чтобы понять принцип их работы, представьте реальную пирамиду (или треугольник).
На вершине располагается организатор. Он затаскивает в схему определенное количество людей — скажем, 10 человек. Это будут первичные вкладчики. Затем они привлекают новых людей. Если каждый подключит по 10 человек, то на втором уровне уже будут 100 вкладчиков. Те зазывают новых участников и так далее. Пирамида будет расширятся, причем число ее участников будет расти в геометрической прогрессии.
В такой схеме денежные потоки идут снизу вверх: их основная масса концентрируется в руках организаторов, остальные же получают лишь процент от привлечения новых жертв.
На них реально можно заработать?
Финансовые пирамиды — крайне неустойчивые системы. Вкладчики получают доход до тех пор, пока пирамида растет. Однако со временем она неизбежно сталкивается с пределом, когда дальнейшее расширение по-определению невозможно — например, когда пирамида требует привлечь слишком много людей.
Именно тогда организаторы собирают все переданные им деньги и благополучно исчезают. Покрыть свои расходы удается лишь тем немногим, кто успел прийти в схему на самых ранних стадиях. Большинство остальных, как правило, остается ни с чем.
Как мошенники набирают клиентов?
Они делают ставку на агрессивную рекламу, призванную убедить жертву в том, что она вкладывает деньги в исключительно выгодное предприятие. При этом потенциальному вкладчику предлагают вроде бы логичную схему получения прибыли и требуют от него принимать решение как можно быстрее, упрекая в «отсутствии воли к победе».
Самые хитрые завлекают жертв, маскируясь под проекты, которые никак не связаны с финансовыми пирамидами. Рассмотрим несколько примеров:
Сверхвысокотехнологичный стартап или компания с чрезвычайно доходным, но непонятным производством предлагает вам приобрести их акции;
Вас убеждают передать деньги команде крутых трейдеров, которые вложат их в облигации, криптовалюту, нефть или что-то еще и увеличат вложение в несколько раз (как в случае с Finiko);
Вам предлагают работу, но просят заплатить «вступительный» взнос и привести новых сотрудников;
Продавец балует вас чрезвычайно выгодным предложением: приобрести очень дорогой товар или услугу за полцены, но не сразу. Взамен он просит привлечь новых покупателей;
Организация обещает погасить ваш кредит, если вы выплатите его часть и приведете других должников.
Как распознать мошенников?
У финансовых пирамид есть ряд отличительных признаков, по которым их несложно отличить от других проектов. Исчерпывающий перечень можно найти на сайте Центробанка.
В госреестрах нет записей об организации или же у нее нет лицензии ЦБ на осуществление финансовой деятельности;
Организацию зарегистрировали недавно, у нее минимальный уставной капитал (10 тыс. рублей) и единственный учредитель. Эти данные можно проверить по базе данных ЕГРЮЛ;
Компания не может предоставить информацию о своих учредителях или руководителях;
Компания скрывает данные о том, куда вкладывает средства. Например, говорит о золотодобыче, но не может никак подтвердить, что занимается этим;
В заключаемом договоре никак не прописывается ответственность перед инвестором;
Организация требует сперва заплатить ей, а потом получать доход;
При этом она обещает доход существенно выше рыночного и дает стопроцентную гарантию его получения, что запрещено законом;
Организация развернула масштабную рекламную кампанию, чтобы привлечь как можно больше людей.
Если вы столкнулись с организацией, которая полностью или частично соответствует этому списку, то стоит задуматься — возможно перед вами мошенники.
Как отличить финансовую пирамиду от сетевого маркетинга?
МЛМ (multi-level marketing) — вполне легальный бизнес, который занимается реальным производством и торговлей товарами. Он делится на поставщика (производит товары) и независимых дистрибьюторов (распространяют их). Как правило такие компании официально зарегистрированы, имеют прозрачную систему заработка и начисления бонусов, а главное — работают с продукцией, которая представляет реальную ценность.
Финансовые пирамиды тоже действуют по принципу сетевого маркетинга и могут маскироваться под МЛМ, поэтому их часто путают. Однако мошенники не занимаются производством и продажей товаров, а растут за счет притока вкладчиков. Если «МЛМ-компания» делает ставку на то, сколько людей вы привлекли, а не на рост товарооборота, то скорее всего это финансовая пирамида.
Подозреваю финансовую пирамиду! Что делать?
Для начала еще раз внимательно изучите документы организации и сверьтесь со списком критериев. Если все сходится и вы уверены, что перед вами мошенники, то следует незамедлительно обратиться в полицию.
В качестве альтернативы можно получить консультацию у Центробанка. Для этого можно заполнить форму в интернет-приемной, написать на электронную почту fps@cbr.ru или позвонить по телефону 8-800-250-40-72.
Как поступить, если я попал в финансовую пирамиду?
Тогда следует срочно выходить из нее и возвращать деньги. Но приготовьтесь к упорной борьбе — весьма вероятно, что мошенники не уступят вам просто так. В идеале у вас должен быть документ о передаче средств. Так вы потом сможете доказать, что вложились в пирамиду.
Свяжитесь с человеком, через которого вы подключились к схеме и требуйте возврата. Главное — стоять на своем и не слушать аргументов о том, что деньги уже не вернуть. В крайнем случае пригрозите им заявлением в полицию. Обычно после этого мошенники охотнее идут на сотрудничество.
━━━━━
Виталий Рюмшин
