Отказ от «Мира» и доллара: как санкции меняют банковские операции в РФ?

Западные санкции подкосили банковскую систему России. По оценке ЦБ, за первое полугодие 2022-го банки РФ понесли чистый убыток на 1,5 трлн руб. и почти не имеют шанса закончить год с прибылью. Тем временем банки дружественных стран все чаще прекращают обслуживать карты «Мир» — они опасаются вторичных санкций от США и ЕС. Разбираемся, как западные ограничения ударили по банковскому делу в РФ и сможет ли Россия их обойти.

В последние дни все больше иностранных банков отказывают россиянам в обслуживании карт «Мир». Сначала от них открестились турецкие DenizBank и Is Bankasi. Вслед за этим обслуживать владельцев «Мира» отказались казахстанский «Халык банк» и вьетнамский BIDV. В Узбекистане прием карт «Мир» приостановили на неопределенный срок по техническим причинам. От карт российской платежной системы отказались и некоторые банки Армении.

В НСПК объясняют, что зарубежные коммерческие банки сами решают, принимать карты «Мир» или нет. До массовых отказов от национальной платежной системы считалось, что проблемы возникают только с картами санкционных банков. Но оказалось, что вторичные санкции грозят банкам за обслуживание любых карт «Мир».

США специально давят на банки-партнеры системы «Мир». За океаном уверены, что расчеты через российскую платежную систему становятся для РФ «лазейкой» в санкциях. Судя по всему, давление приносит свои плоды. Иностранные банки действительно боятся западных санкций. Президент Турции Реджеп Эрдоган уже сообщил, что страна планирует разработать альтернативу «Миру». Возможно, Турция откажется от российской платежной системы совсем.

Нынешние альтернативы системе «Мир» пока не многочисленны. В банках туристам советуют запастись наличкой перед путешествиями и изучить правила обмена валют. В некоторых государствах местную валюту можно обменять на наличные рубли. Кроме того, можно оформить дебетовую карту в зарубежном банке и расплачиваться ей.

Доллар и евро остаются в РФ «токсичными», а многие банки отключены от системы SWIFT. Из-за этого операций с европейской и американской валютой стало гораздо меньше. Банки, по сути, демотивируют россиян их проводить, потому что хранить доллары и евро становится для них убыточно. Например, еще летом некоторые кредитные организации ввели комиссию на валютные счета россиян.

«Дедолларизация» российской финансовой системы продолжается. «Тинькофф-банк» приостановил до 1 октября исходящие SWIFT-переводы в валюте, в том числе в долларах. В кредитной организации это объясняют жесткими западными ограничениями. Помимо этого, в «Тинькофф» с 12 октября будут принимать валютные переводы только из некоторых банков Армении, Узбекистана и Азербайджана.

Тем временем «Ситибанк» объявил, что с 22 сентября перестанет открывать новые валютные счета. Открытые до этого дня счета будут обслуживаться, как раньше. В конце августа банк вообще сообщил, что сворачивает бизнес в РФ. Сейчас компания ведет переговоры о продаже своих российских активов. Среди потенциальных покупателей — «Экспо-банк» и страховая компания «РЕСО-гарантия».

Санкции и снижение экономической активности в РФ ощутимо бьет по российским банкам. За первое полугодие 2022-го чистый убыток кредитных организаций РФ составил 1,5 трлн руб. В ЦБ считают, что банки отделались «малой кровью». При этом ожидать, что банки завершат 2022 год с прибылью, было бы «оптимистично», отмечают в регуляторе. Хотя убытки банков по сравнению с первым полугодием снижаются, едва ли финансовые показатели в конце года будут положительными.

По-видимому, российские кредитные организации ждут и новые трудности. Польша и страны Прибалтики уже планируют отключить от SWIFT еще больше банков РФ. Кроме того, сейчас разрабатывается восьмой пакет санкций ЕС. Новые санкции против российских банков пока не анонсировали, но они все еще могут туда попасть.

Тем временем россияне стали все чаще снимать наличку. По данным ЦБ, за 22 марта объем наличных денег в обороте увеличился более чем на 130 млрд руб. До этого россияне активнее снимали наличность только 4 марта (объем «кэша» вырос на 150 млрд руб. за день) и после 24 февраля (почти на 3 млрд руб. за неделю).

Хотя цифры и показательны, этот эффект скорее всего быстро пройдет. Через какое-то время россияне будут меньше беспокоиться за свои финансы и снова вернут средства на карты и счета, как это сделали в марте.

━━━━━

Степан Липатов