Инструкция: как начать инвестировать с нуля?

В отличие от вкладов, инвестиции не страхуются государством. Поэтому инвесторы всегда рискуют потерять свои средства. Чтобы в случае ошибки не остаться ни с чем, нужно иметь финансовую подушку безопасности. Накопления должны равняться 3-6 ежемесячным расходам. Держать их нужно на депозите или на карте с процентом на остаток.

Инвестировать стоит только свободные средства. Не стоит покупать ценные бумаги на все свои сбережения. Если у вас есть незакрытые кредиты, лучше сначала их погасить. И уж точно нельзя вкладывать деньги, которые вы взяли в долг.

Мир инвестиций сложный и разнообразный. Перед тем как вкладывать деньги, нужно тщательно в нем разобраться. Иначе придется инвестировать наугад, и тогда высока вероятность потерять все вложенные средства.

Пройдите курсы для начинающих. Их предлагают Московская биржа, многие банки и брокеры. На курсах вы узнаете, во что можно вложиться, как выбрать брокера и составить инвестиционный план. Чтобы изучить азы, вам будет достаточно и бесплатных курсов. Но не стоит останавливаться на базовых понятиях. Смотрите обучающие видео, читайте книги об инвестициях и проходите углубленные курсы.

Продолжайте учиться, даже когда станете опытным инвестором. Мир не стоит на месте, поэтому рынок постоянно меняется. Изучайте новые стратегии и инструменты. Тогда инвестиции будут интереснее и принесут больше выгоды.

Перед тем как инвестировать, определитесь, зачем вы это делаете. Конечная цель должна быть четкой и достижимой, то есть включать в себя конкретные суммы и сроки. Например:

· получать пассивный доход в 40 тыс. руб. с 65 лет;

· через год получить доход с инвестиций не менее 7%;

· накопить 2,5 млн руб. на новую машину к 2025 году.

Поставив цель, посчитайте, сколько денег нужно вложить и какую доходность получать. Всегда ориентируйтесь на свои финансовые возможности. Не беда, если поначалу планы будут скромными. Со временем у вас будет больше опыта и навыков, а значит вы будете добиваться более амбициозных целей.

Стратегия нужна, чтобы прийти к намеченной цели. Она учитывает, во что и на какой срок вы будете вкладываться. В зависимости от целей вам могут подойти разные стратегии. Условно их можно разделить на две категории:

· Консервативные. В приоритете — надежные активы вроде облигаций и золота. Они несут инвестору меньше рисков, но и доходность по ним невысокая. Такая стратегия больше подходит тем, кто хочет уберечь средства от инфляции, а не стремится много заработать.

· Рискованные. В этой стратегии доля акций и иностранных валют выше. С ней инвестор может больше заработать, но и риски для него вырастают.

Лучше покупать несколько разных активов, чтобы снизить риски. Еще стоит указать допустимый лимит убытка. Благодаря этому вы не сможете потерять больше, чем запланировали. Если активы слишком подешевеют, вы сможете их продать и зафиксировать убыток. Потери остановятся на одном уровне и больше не увеличатся.

Брокер — это посредник между частным инвестором и биржей. Без него торговать ценными бумагами не получится. Брокер дает клиенту программу или приложение, в котором идет торговля, считает его прибыль или убытки, а еще платит за него налоги.

За свою работу брокеры берут комиссию от сделок, ежемесячную плату или все вместе. Условия зависят от тарифа, который покупает клиент. Крупнейшие брокеры — это банки и финансовые организации. Чтобы стать их клиентом, достаточно скачать приложение. Некоторые брокеры даже позволяют торговать акциями в демо-режиме (без реальных денег) или компенсируют потери от первых вложений.

Выбирая брокера, сравните число клиентов, рейтинг надежности, отзывы инвесторов, тарифы. Если вкладываете большую сумму, вам больше подойдет план с абонентской платой и низкой комиссией. Если инвестируете немного, лучше искать тариф с низкой платой за обслуживание. Перед заключением договора обязательно проверьте лицензию вашего брокера. Сделать это можно на сайте Центробанка.

Чтобы торговать на бирже, нужен специальный брокерский счет. Открыть его можно в приложении вашего брокера. Можно открыть сколько угодно счетов у разных брокеров. Ценные бумаги с одного счета можно перевести на другой. Еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему дают налоговый вычет в 13% со взносов или доходов. ИИС может быть только один.

Начать торговать на бирже можно даже с 1 тыс. руб. Но такие маленькие суммы подходят только для учебы. С ними можно безопасно разобраться в том, как устроена биржа. А вот чтобы получить реальную выгоду, нужно вложить не меньше 30 тыс. руб.