Инфляция, порча и вред экономике: почему не стоит хранить деньги в наличке?
Звезда интеллектуальных телешоу и депутат Госдумы Анатолий Вассерман предложил ограничить хранение наличных. По его задумке, россияне должны отчитываться в налоговую, если держат дома бумажных денег на 1 млн руб. и больше. Инициативу уже раскритиковали в правительстве и в Госдуме, и, похоже, будущего у нее нет. Тем не менее мы решили разобраться, почему люди до сих пор пользуются наличкой и стоит ли хранить в ней свои сбережения.
Как часто россияне пользуются наличкой?
Данные о том, как россияне пользуются наличкой, разнятся. Опросы показывают, что бумажные деньги становятся менее популярны. Например, по исследованию «Авито Работы», треть жителей РФ не пользуются наличкой совсем. Еще 40% граждан страны оставляют в наличных лишь малую часть доходов. Только 13% россиян обналичивают все заработанное. Около 7% респондентов и вовсе заявили, что у них нет банковской карты.
Согласно опросу банка «Открытие», больше 90% россиян регулярно оплачивают покупки картами. Наличные оказались популярны только у 18% респондентов. Это даже меньше, чем у СБП, которой пользуются 19% опрошенных. По данным «Открытия», сторонников безналичных платежей становится только больше. Около четверти опрошенных сообщили, что за 2022 год стали стали реже пользоваться наличными. Популярнее бумажные деньги стали лишь у 9% респондентов.
При этом опрос ВЦИОМ показывает, что пятая часть россиян все равно откладывает свободные деньги в наличном виде. Это до сих пор самый популярный способ распорядиться свободными средствами среди россиян. Но и здесь прослеживается тренд на уход от налички. Еще десять лет назад таким способом пользовались четверть жителей страны.
Тем не менее ЦБ сообщает, что в 2022 году россияне стали чаще пользоваться наличными деньгами. Объем наличных денег в обороте за год вырос более чем на 10% или 1,5 трлн руб. Сейчас он приближается к 17 трлн руб. Эксперты считают, что люди стали меньше доверять финансовой системе, поэтому неохотно возвращают средства в банки.
Почему люди до сих пор пользуются бумажными деньгами?
На это есть несколько причин. Во-первых, многими людьми движет привычка. Банковские карты — относительно новый инструмент, и пожилым людям проще платить по старинке. Даже сейчас почти 12 млн россиян получают страховую пенсию бумажными деньгами. Во-вторых, в бытовых ситуациях наличные деньги иногда бывают удобнее карты. Например, ими проще оставлять чаевые.
Кроме того, наличные деньги активно используются в теневой экономике. Ими выплачиваются «серые» зарплаты, а нелегальные магазины принимают оплату только наличкой. Теневой сектор экономики РФ последнее время сокращается, но все равно остается проблемой. В нем заняты более 10 млн россиян.
Наконец, некоторые россияне все еще не доверяют современным банковским инструментам. Они боятся мошенников, хакеров, банковских блокировок и ошибок системы. Бумажные деньги кажутся более надежными, потому что они всегда находятся под рукой. Есть и те, кому просто легче считать наличку, чем деньги на карте.
Почему не стоит хранить сбережения в наличке?
Бумажные деньги — плохой способ сбережения. И вот почему.
Наличные деньги обесцениваются. В здоровой рыночной экономике сохраняется небольшая инфляция. Пока наличка лежит в копилке или под подушкой, на нее можно купить все меньше и меньше. Тем временем депозиты и инвестиции приносят доходность, которая позволяет компенсировать потери от инфляции.
Расплачиваться картой выгоднее. Многие банки предлагают своим клиентам бонусы, чтобы те пользовались их услугами. По дебетовым картам можно получать процент на остаток и кэшбэк. Все это позволяет немного сэкономить на ежедневных покупках и платежах. Наличные деньги такой возможности не дают.
Наличные деньги портятся. В отличие от бумажных деньги на карте не могут промокнуть, сгореть или порваться. Если купюры портятся, они сразу теряют всю свою стоимость, потому что расплачиваться ими больше нельзя.
Наличные деньги могут украсть. Сделать это может быть даже легче, чем взломать электронный кошелек. Кроме того, купюры могут попросту потеряться. Чтобы уберечь их от кражи или потери, хранить наличку нужно в сейфе, а такая защита стоит дорого.
Сбережения в наличке вредят экономике страны. Когда деньги лежат на депозите, банк может использовать их, чтобы выдавать кредиты. Чем больше вкладов привлекают банки, тем больше займов они могут выдать. Кредиты развивают экономику страны, потому что позволяют открывать новые бизнесы и увеличивают спрос. А если деньги просто лежат под подушкой, никакой пользы экономике они не приносят.
Конечно, все люди вольны сами выбирать, как хранить свои средства. В том числе на это указывали в Минфине, критикуя инициативу Вассермана. Однако современные способы платежей и сбережений оказываются выгодней и безопаснее налички. Поэтому не стоит бояться новых технологий и держаться за устаревшие методы финансовой грамотности.
