В России резко выросло число финансовых пирамид. Почему россияне до сих пор в них участвуют?

Это, как несложно догадаться, мошенническая схема, которая привлекает деньги для собственного существования и обогащения за счет якобы выгодных инвестиций. Суть финансовой пирамиды — практически обязательное требование для всех участников привлекать в схему своих родственников, друзей, знакомых и любых других потенциально заинтересованных лиц.

За каждого приведенного клиента вкладчику обещают начислить дополнительные деньги. Как правило, это процент от того взноса, который инвестирует новый клиент. Фактически, это своего рода реферальная программа. Но в отличие от легальных она невыгодна как первому вкладчику, так и тому, кого он привел в пирамиду.

Сценарий жизненного цикла у всех этих организаций примерно один — они появляются фактически из ниоткуда, за довольно короткие сроки привлекают как можно больше людей (а точнее, их денег), а затем на пике инвестиций ликвидируют компанию и скрываются с деньгами вкладчиков. Потом они открывают новую «организацию» и так до тех пор, пока не попадутся правоохранителям и не получат тюремные сроки.

При этом у большинства финансовых пирамид чаще всего есть некие «амбассадоры», у каждого из которых — своя «история успеха». И вполне вероятно, что рассказ про путь «из грязи в князи» действительно правдив. Но важно сделать оговорку — в 99% случаев этот амбассадор не рядовой вкладчик, а часть «верхушки» пирамиды, которая действительно неплохо зарабатывает.

Да, но есть нюанс: если вы ее основатель. Правда, даже здесь все не так радужно. В российском законодательстве есть уголовная статья за организацию деятельности по привлечению денежных средств. Согласно ст. 172.2 организаторам финансовой пирамиды грозит штраф до 1 млн руб. или лишение свободы на срок до четырех лет. В случаях с привлечением чужих средств в особо крупном размере штраф уже может составить до 1,5 млн руб., а срок заключения — до шести лет.

Конечно, иногда на пирамиде могут заработать первые вкладчики, которые, по сути, становятся следующей за основателями ступенью. Но чаще организаторы таких схем все же не слишком стремятся делиться нелегальным доходом.

Во всех остальных случаях заработать на финансовой пирамиде у вас, увы, не получится, как бы уверенно вас ни убеждали в обратном. Сама суть таких «организаций» заключается не в том, чтобы помочь вам заработать, а только в том, чтобы за ваш счет смогли обогатиться основатели нелегальной схемы. Ваши интересы они не учитывают вовсе, а вы для них интересны только как кошелек с деньгами, которые они планируют присвоить.

У всех подобных схем очень похожие форматы — вам обещают «золотые горы» за относительно небольшие инвестиции. Как правило, основатели таких пирамид вкладывают деньги в масштабную и довольно агрессивную рекламу, чья главная цель — привлечь как можно больше людей, которые согласятся вложить свои деньги.

И несмотря на то, что финансовые пирамиды для России не в новинку, и большинство платежеспособных жителей прекрасно помнят расцвет таких схем в девяностые, ежегодно россияне все равно теряют миллиарды рублей. Центральный банк, разумеется, борется с мошенниками, но на месте одной закрытой компании открывается еще несколько новых.

Если большинство банков предлагает вам вложить вам деньги, условно говоря, под 20% годовых, а некая организация обещает за полгода обеспечивать вам доход в два раза больше первичной инвестиции, это хороший повод задуматься, точно ли стоит вкладывать свои деньги в такой проект.

На финансовом рынке запрещена реклама своих услуг через обещания дохода, в разы превышающего рыночный уровень. Ориентир такого уровня — ключевая ставка, размер которой определяет не только минимальный процент по кредитам, но и средний процент банковских вкладов для населения.

Еще один важный фактор — отсутствие внятной документации и контактов для связи. Если вы хотите открыть вклад в одном из государственных банков, нет смысла требовать от них отчетную документацию. Но когда речь идет о неизвестной компании, нежелание предоставить подробную отчетность и документацию должно вас насторожить.

Если кроме красочных презентаций с перспективами прекрасного будущего вам не могут больше ничего предоставить, включая чеки и акты о произведенной оплате, скорее всего, вы имеете дело с финансовой пирамидой.

Самый простой способ — всегда проверять, кому вы собираетесь отправлять деньги. На сайте Банка России есть единый реестр всех проверенных участников финансового рынка. Прежде чем совершать перевод, проверьте данные компании через эту базу. Также стоит проверить, нет ли организации в списке сомнительных, которую также ведет и регулярно обновляет Центробанк.

Еще два полезных портала для проверки компании, которой вы планируете отдать свои деньги, это государственный реестр юридических лиц и сайт налоговой службы, где можно изучить основную информацию о компании.

В последнем случае обратите особое внимание дате регистрации и размеру уставного капитала. Если компания появилась буквально несколько дней назад, у нее один-единственный учредитель и сомнительно маленький уставной капитал — с большой долей вероятности перед вами фирма-однодневка, созданная специально для сбора вкладов с доверчивых граждан.

Как бы странно это ни было, но некоторые финансовые пирамиды могут даже почти в открытую признавать свое настоящее предназначение. Но к такой схеме, как правило, прибегают в первые дни существования и предлагают первым вкладчикам стать частью «верхушки», которая по итогу также будет иметь возможность получить свою долю от украденных средств.

Но такое встречается довольно редко: все же организаторы пирамид чаще кооперируются с проверенными людьми и не берут к себе посторонних людей. Поэтому обращайте внимание на компании, которые предлагают слишком выгодную покупку или продажу валюты, инвестиции в криптовалюту или любые другие виртуальные валюты с гарантированной доходностью и минимальными рисками.

Также финансовые пирамиды могут предложить покупку недвижимости на очень выгодных условиях (например, подав это как вклад в еще даже не вырытый котлован). Кроме того, организаторы пирамид могут предлагать вам не только финансовое вознаграждение — мотивацией участвовать и вкладывать деньги может стать бесплатная путевка, автомобиль по себестоимости завода или обещание списать частично или полностью ваши кредиты за привлечение определенного числа клиентов.

В таком случае важно действовать как можно оперативнее. Соберите все возможные доказательства: скриншоты переписок, детализацию звонков, рекламные баннеры компании, скриншоты переводов денежных средств. Со всем этим отправляйтесь в полицию и прокуратуру писать заявление и требовать провести расследование.

Лучше всего будет делать это не в одиночку, а коллективно с другими участниками финансовой пирамиды. Так у вас, во-первых, будет возможность совместными усилиями оплатить адвоката (только сначала проверьте его в реестре адвокатов Минюста), а во-вторых, кратно увеличатся шансы быть услышанными правоохранительными органами.

Также вам поможет огласка — старайтесь как можно более массово рассказывать о деятельности финансовой пирамиды: пишите об этом в своих соцсетях, в комментариях под чужими постами, пишите запросы СМИ с предложением сделать сюжет.

Кроме того, стоит написать обращение в онлайн-приемную Центробанка. Он, конечно, не компенсирует вам деньги, но поможет остановить деятельность компании и уберечь других людей от такой же ошибки.

Кроме того, можно написать обращения в организации, которые помогают обманутым вкладчикам. Это, например, Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционера или фонд защиты прав потребителей финансовых услуг.

Но прежде чем соглашаться на помощь в возврате средств от любой компании, нужно также ее проверить. Тем более в последнее время появилось множество мошенников, которые под видом специалистов службы финансового омбудсмена предлагают россиянам помочь вернуть их деньги. Любые проверки ведомство проводит только после обращения граждан, самостоятельно сотрудники не обзванивают потенциальных жертв с предложением помочь.

По данным Центробанка, в прошлом году на первом месте по популярности оказались иностранные платежные сервисы, а также криптовалюта. Так, более 45% всех выявленных за прошлый год финансовых пирамид предлагали вкладчикам воспользоваться именно услугами зарубежных поставщиков. Практически 1,5 тыс. проектов принимали оплату в криптовалюте, причем, как отметили представители ЦБ, такой способ еще и дополнительно обеспечивает анонимность организаторам.

Сейчас почти подавляющая часть всех финансовых пирамид рекламируется через интернет. Кроме того, бенефициары не только закупают рекламу в популярных соцсетях, но и привлекают блогеров с внушительной аудиторией для привлечения как можно большего числа людей в «инвестиционные проекты».

Популярность финансовых пирамид объясняется простым когнитивным искажением: участникам таких схем свойственно считать, что большинство людей вокруг глупее них, поясняет в беседе с «Постньюс» практикующий психолог Надежда Шукшина. По ее словам, некоторые люди игнорируют тот факт, что для достижения успеха нужно сделать усилие. В случае финансовых пирамид, это усилие — просто базовый сбор информации о деятельности компании.

Шукшина добавляет, что многие люди игнорируют даже очевидные причинно-следственные связи, исходя из идеи «я этого достоин». А учредители финансовых пирамид, в свою очередь, используют действенные манипуляции, перед которыми практически невозможно устоять человеку, чувствующему себя обделенным и мечтающем о лучшей жизни.