Пенсионные баллы в 2026 году: где брать, сколько копить и как купить?

Индивидуальный пенсионный коэффициент отражает оценку каждого года трудовой деятельности гражданина через уплаченные взносы в Социальный фонд России (СФР). Чем выше официальный заработок и длительнее страховой стаж, тем большее количество баллов накапливается на индивидуальном лицевом счете.

В отличие от советской и ранней постсоветской системы, где пенсионные права формировались преимущественно через стаж и условную заработную плату, новая модель опирается на цифры и ежегодные параметры, утверждаемые государством. Стоимость пенсионного балла в 2026 году составляет 156,76 руб. — на эту величину умножается накопленный ИПК при расчете страховой пенсии.

Баллы начисляются не только за работу. Социально значимые периоды также учитываются: служба в армии по призыву, уход за ребенком до полутора лет, уход за инвалидом или пожилым человеком. Государство так компенсирует периоды, когда гражданин объективно не может трудиться, но несет полезную функцию для общества.

В 2026 году минимальный набор условий для назначения страховой пенсии включает:

• пенсионный возраст,
• страховой стаж не менее 15 лет,
• ИПК не ниже 30 баллов.

Возрастной порог в 2026 году все еще находится в переходной фазе. На пенсию выходят мужчины, которым исполняется 64 года (они родились в 1961 году) и 59-летние женщины (1966 года рождения). К 2028-му установятся окончательные значения — 65 и 60 лет соответственно.

При этом наличия стажа без баллов недостаточно. Даже если гражданин официально работал и достиг пенсионного возраста, но не набрал 30 баллов, страховую пенсию не назначат. В таком случае возможны два сценария: либо докупка недостающих баллов через добровольные взносы в СФР, либо получение социальной пенсии на пять лет позже.

Пенсионные баллы формируются по итогу каждого календарного года. Методика едина и закреплена федеральным законодательством. Формула расчета выглядит так:

ИПК = (сумма страховых взносов / нормативный размер взносов) × 10

Страховые взносы, формирующие ИПК, — это часть взносов работодателя, направляемая на страховую пенсию (16% из тарифа 22%). Нормативный размер взносов (НСВ) рассчитывается исходя из предельной базы по взносам и в 2026 году составляет 477 235,80 руб.

Возьмем пример:

• зарплата 95 тыс. руб.: около 3,83 балла;
• зарплата 55 тыс. руб.: около 2,22 балла;
• МРОТ — около 1,09 балла за год.

Максимально можно получить 10 баллов в год. Этот потолок действует с 2021 года и связан с предельной базой. Чтобы выйти на максимум в 2026 году, нужно иметь доход около 2,98 млн руб. в год (примерно 248 тыс. руб. в месяц до НДФЛ). Доходы выше предела на ИПК уже не влияют — дополнительные взносы перераспределяются внутри системы.

Будущая страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле:

Страховая пенсия = фиксированная выплата + (ИПК × стоимость балла)

Фиксированная выплата в 2026 году составляет 9 584,69 рублей. Это базовая часть, одинаковая для всех. Стоимость балла же ежегодно индексируется: в 2026 году она фиксирована на уровне 156,76 руб.

Если у гражданина накоплено 150 баллов, пенсия в 2026 году составит около 33 100 рублей в месяц. При 300–350 баллах выплаты увеличиваются до 60–64 тыс. руб. Эти значения теоретически достижимы при очень высоком стаже и официальной зарплате на уровне предельной базы в течение десятилетий.

На практике большинство будущих пенсионеров находится в зоне 90–200 баллов. Средняя страховая пенсия по старости на 1 октября 2025 года — 25198,9 руб. в месяц. В северных регионах показатель выше, но в основном за счет районных коэффициентов и северных надбавок.

Для проверки накопленных пенсионных прав сегодня существует несколько каналов.

Самый быстрый — «Госуслуги». После авторизации и подтверждения личности гражданин может заказать выписку из лицевого счета СФР. Документ обычно формируется в течение нескольких минут и содержит данные о стаже, размере ИПК и социальных периодах.

Второй канал — банки. Например, через крупнейшие банки выписка доступна в личных кабинетах: необходимо подтвердить учетную запись Госуслуг и согласие на передачу данных. Документ приходит на почту и дублируется в истории операций.

Можно обратиться и в клиентскую службу Социального фонда или МФЦ. Такой вариант выбирают те, кто предпочитает очное взаимодействие или не имеет подтвержденной цифровой учетной записи. Срок подготовки документа — до нескольких дней.

Граждане, которые не накопили минимальные 30 баллов или стремятся увеличить будущие выплаты, могут обратиться к нескольким инструментам.

• Официальная заработная плата. «Серая» или «конвертная» схемы уменьшают будущие пенсионные выплаты, поскольку страховые взносы либо не перечисляются вовсе, либо перечисляются в минимальном объеме.
• Добровольные взносы в Социальный фонд. Право на добровольное участие есть у неработающих, индивидуальных предпринимателей, самозанятых, россиян, работающих за границей и ряда других категорий. В 2026 году минимальный добровольный взнос за год составляет 71525,52 руб. и формирует около 1,09 балла. Максимальный — 572204,16 руб. и дает около 8,7 балла.
• Отсрочка выхода на пенсию. Если гражданин продолжает работать, не оформляя пенсию, его баллы увеличиваются повышающим коэффициентом. При отсрочке на пять лет баллы растут в 1,45 раза, фиксированная выплата — на 36%.
• Работа в северных регионах. Система северных коэффициентов повышает выплаты и ускоряет накопление пенсионных прав.

Одно из ключевых нововведений — отмена лимита по количеству детей, за которых начисляются пенсионные баллы. Сегодня баллы учитываются только до третьего ребенка. С 2026 года дополнительный ИПК будет назначаться за каждого ребенка, за которым осуществлялся уход не менее полутора лет. Изменения направлены на повышение пенсий многодетным гражданам и затронут не только будущих пенсионеров, но и тех, кто уже получает страховые выплаты. Для перерасчета достаточно подать заявление в СФР.

Также власти прогнозируют рост страховых пенсий за счет индексации. Министерство труда сообщало, что с 1 января 2026 года индексация страховых пенсий составит 7,6%, а средний размер выплат превысит 27 тыс. руб. в месяц.

Если гражданин не набрал минимальные 30 баллов, он может:

• докупить недостающее через добровольные взносы,
• продолжить трудовую деятельность для увеличения ИПК,
• дождаться социальной пенсии.

Социальная пенсия назначается на пять лет позже страховой и в 2026 году будет равняться примерно 15 456 руб. в месяц. Это минимальный уровень поддержки для тех, кто не сформировал страховые пенсионные права.

По словам главы Союза пенсионеров России Валерия Рязанского, система пенсионных баллов вводилась с целью сделать расчет будущей пенсии более транспарентным. Гражданин должен понимать, сколько взносов внесено за него работодателем, сколько баллов накоплено и какую сумму он может рассчитывать получить при выходе на пенсию. «Стремиться надо к тому, чтобы по мере повышения квалификации увеличивать заработную плату, а значит и количество баллов», — сказал «Постньюс» эксперт.

При этом Рязанский подчеркивает, что государственная страховая система по своей природе перераспределительная. Те, кто получает высокий доход, могут заработать и более 10 баллов в год, но закон ограничивает начисление — все сверх этой планки перераспределяется в пользу менее обеспеченных участников системы. Это позволяет поддерживать минимальные выплаты внутри страховой модели.

Эксперт также указал, что в долгосрочной перспективе россияне должны формировать «подушку безопасности» через накопительные механизмы. «Страховая пенсия — это не вся будущая пенсия», — отметил Рязанский. В некоторых странах пенсионный доход складывается из трех элементов: страховой пенсии, накопительной пенсии и инвестиций гражданина, в том числе через частные пенсионные фонды. В России накопительные механизмы пока развиваются, но государство движется к расширению таких инструментов.