Россияне берут кредиты под залог секс-игрушек и животных. Так разве можно?
Россияне в последние годы стали чаще брать кредиты под залог имущества, причем многие закладывают товары для взрослых, видеокарты для майнинга криптовалюты и даже домашних питомцев — собак, кошек и черепах. При этом чаще всего люди традиционно закладывают транспортные средства любых видов. Что такое кредит под залог, что можно заложить и какие есть плюсы и минусы у такого типа займа? Разбираемся.
Что такое кредит под залог имущества?
Это кредит, который банк выдает только под залог любого имущества заемщика. Таким образом кредитор получает дополнительные гарантии возврата денег — в случае, если у человека не будет возможности погасить долг, банк сможет законно присвоить заложенное имущество в качестве компенсации. При залоговом кредите человек может рассчитывать на более выгодные условия — например, на пониженный процент или увеличенный кредитный лимит.
Грубо говоря, залоговый кредит похож на ипотеку — вы берете у банка деньги и взамен отдаете имущество (обычно это недвижимость или автомобиль). И до тех пор, пока вы полностью не выполните свою часть обязательств, ваша собственность будет формально считаться вашей, но фактически она легко может стать собственностью банка.
Кроме того, кредит под залог может выручить в том случае, если у заемщика не слишком гладкая кредитная история или же довольно высокий уровень закредитованности, из-за чего ему могут отказать в обычном кредите. В такой ситуации банк может изменить решение, если заемщик предоставит дополнительные гарантии — например, свое имущество в качестве залога.
Как взять кредит под залог?
Процедура глобально ничем не отличается от обычного кредита — в первую очередь, стоит ознакомиться с требованиями к объектам залога, поскольку от банка к банку они могут отличаться. Если информации нет на сайте, всегда можно обратиться в отделение или на горячую линию, после чего оставить заявку онлайн. Но важно помнить, что до момента полного погашения кредита на ваше имущество будет наложен ряд ограничений.
Так, вне зависимости от того, что именно вы закладываете, вам нельзя будет дарить, продавать, обменивать или закладывать еще где-то свое имущество. Также его нужно будет содержать в надлежащем состоянии, чтобы залог не падал в цене. Кроме того, большинство банков требуют застраховать заложенное имущество, чтобы обезопасить себя от дополнительных рисков. Если отказаться от страховки, это может привести к повышению процентной ставки.
Что можно оставить в залог, кроме квартиры?
Требования к залогу у каждого банка свои, единого строгого регламента не существует, поэтому гипотетически объектом залога может стать вообще что угодно. Как правило, большинство коммерческих банков принимают в качестве залога недвижимость, причем не только дома и квартиры — подойдут и земельные участки, и коммерческая недвижимость, и даже гараж. Также в залог часто принимают транспорт: автомобили, мотоциклы, грузовики и т.д.
Оставить в залог можно товары в обороте, а также ценные бумаги. Но в случае с последними банк выдаст кредит на срок до года, и в случае сильного колебания на рынке, кредитор имеет право или продать ваши бумаги, или же потребовать от вас досрочного погашения долга.
Однако, как выяснили эксперты Федеральной нотариальной палаты (ФНП), россияне оставляют в залог и более экзотические личные вещи.
Что россияне отдают в залог за кредиты?
По данным ФНП, за последние восемь месяцев в России в целом увеличилось число залоговых кредитов, причем сразу на 35%. По мнению представителей ведомства, такая тенденция может быть связана с ростом малого и среднего бизнеса, который оставляет в залог оборудование или сельскохозяйственных животных — от коров до кроликов.
Самой популярной категорией традиционно остается транспорт, на него приходится более половины залогов (11,6 млн). Помимо автомобилей, россияне закладывают катера, лодки, вертолеты и даже самолеты. Также гарантией выплаты кредита часто становятся электросамокаты — за год их число в залоге выросло на 80%.
Но помимо автомобилей, россияне закладывают и другие личные вещи. Так, ощутимо выросло число заложенных видеокарт, которые необходимы для майнинга криптовалют. Что необычно, такую же популярность среди залоговых вещей получили товары для взрослых — сейчас в реестре ФНП числится более 7,6 тыс. записей о заложенных секс-игрушках.
Из животных, как ни странно, в залоге находятся не только сельскохозяйственные быки и коровы, но и обычные домашние животные: 58,4 тыс. кошек, 11,6 тыс. собак и порядка 3 тыс. черепах.
Какие плюсы и минусы у кредита под залог?
Главным плюсом этого типа займа считается повышенный шанс одобрения заявки, поскольку залог служит для банка дополнительной гарантией. Однако нужно быть готовым к тому, что срок ее рассмотрения будет больше, чем при обычном потребительском кредите, поскольку банку нужно будет проверить документы и провести оценку имущества.
Другой важный плюс заключается в том, что при залоговом кредите заемщик может рассчитывать на более выгодные условия: сниженную ставку, больший кредитный лимит, увеличенный срок кредита, но при этом на имущество будут наложены ограничения. Кроме того, если заемщик не будет регулярно добросовестно платить, банк может в судебном порядке забрать имущество. Таким образом, заемщик рискует как испортить кредитную историю, так и лишиться квартиры или машины.
