Доллар выше 100 рублей и ставка ЦБ в 23%: что делать с деньгами в такой ситуации?

Традиционно, первое, что приходит на ум, когда речь идет о сбережении своих средств, — это банковский вклад. Открыть его может любой гражданин России, для этого достаточно прийти в отделение банка или использовать мобильное приложение. Депозит работает следующим образом: человек кладет на счет определенную сумму (разные банки могут ограничивать как ее минимальное, так и максимальное значение) и решает, на какой срок он оставит банку свои деньги. От размера суммы и длительности вклада будут зависеть начисляемые проценты.

Важное примечание: вплоть до окончания срока вывести деньги со счета нельзя, поэтому нужно грамотно рассчитывать, через какое время вы планируете вернуть свои вложения. Разные банки предоставляют разные условия, начиная от начисляемых процентов и заканчивая возможными сроками вклада. Явным преимуществом тарифа в нынешней ситуации станет возможность зафиксировать процентную ставку — если сделать вклад под 21%, то на протяжении всего времени обслуживания счета ставка меняться не будет. Поэтому такой выбор подойдет для тех, кто готов расстаться со своими сбережениями на долгое время.

Когда кто-то произносит слова «акции» и «биржа», в голове сразу возникают образы аналитиков из фильмов про Уолл-стрит, которые лихорадочно покупают и продают ценные бумаги, пытаясь заработать. Но, по большому счету, обычному человеку ничего не мешает вложиться в акции компании через брокера или самостоятельно и ждать, пока те вырастут в цене.

Если не углубляться в механизм торгов слишком глубоко, их базовый принцип кажется довольно простым: купить подешевле, подождать и продать подороже. Раз в отчетный период компании выплачивают держателям своих акций дивиденды — часть дохода, который они заработали на вложенные в них деньги. Соответственно, чем больше акций куплены, тем выше дивиденды. Но даже в такой схеме есть свои подводные камни.

Во-первых, просто «слить» свои акции не выйдет, потому что на них должен найтись покупатель. В этом аспекте фондовые торги больше похожи на настоящий рынок: у вас есть акции, вы ставите их на продажу с обозначенной ценой и ждете, пока другой игрок на бирже решит их купить. Риски тут очевидны: продать свои вложения на пике их стоимости будет трудно. Во-вторых, согласно нашему законодательству, компании могут принять решение не выплачивать дивиденды. «Газпром», например, поступает так с 2022 года.

Сразу стоит указать на слона в комнате — купить квартиру, дом, гараж или офисы сейчас затруднительно. В первую очередь это, конечно, ощущается в городах-миллионниках, но тенденция указывает и на рост стоимости помещений даже в городах поменьше. Стратегия следующая: купить помещение, которое можно будет сдавать или даже в какой-то момент времени продать. На помощь в покупке могла бы прийти ипотека, но брать долгосрочный кредит в условиях растущей ставки ЦБ — серьезное бремя.

Минимальные проценты по ипотеке от Сбера на «Домклике» сейчас составляют 28,4% для новостроек и 28,1% для вторичного рынка. Слегка смягчают ситуацию льготные программы для молодых семей, но даже при таких условиях в лучшем случае можно рассчитывать на 11,8%. Поэтому покупка жилья с целью сохранения средств сейчас, вероятно, будет хорошим выбором отнюдь не для всех.

Главный метод всех, кто успешно пережил девяностые — купить доллар или евро в расчете на их стабильность. Такие валюты принимаются в большинстве стран мира, и их, так или иначе, всегда можно обменять по выгодному курсу. Однако на фоне СВО работать с зарубежными деньгами стало тяжелее. Так, например, в 2022 году ЦБ уже приостанавливал продажу валюты физлицам, и никто точно не может сказать, какие ограничения могут ждать россиян в дальнейшем.

Но на смену доллару и евро приходит довольно похожая альтернатива — криптовалюты. Их главная суть заключается в относительной независимости от политических процессов и состояния мировой экономики. Самым выгодным вложением на рынке считается биткойн, однако его стоимость сейчас находится на своем пике — $95 тыс.

Стоимость криптовалюты во многом зависит от ее востребованности и количества. Часто можно нарваться на различного рода скамерские валюты, как, например, произошло с печально известным хомяком изи Hamster Kombat. Большое количество участников привело к генерации большого количества валюты, из-за чего ее стоимость оказалась мизерной (для большего понимания, представьте, что рубль начали печатать безостановочно, что привело к обесцениванию номинала).

На стоимость криптовалюты может влиять множество факторов, будь то известность, как у мемкоинов, или конкретные экономические изменения, к которым привязывается стоимость валюты. Немного посмотрев на рынок, можно с легкостью определить самую стабильную крипту и перевести в нее свои средства. Пожалуй, этот способ — один из самых надежных и гибких, пусть и потребует некоторого погружения в матчасть.

Помимо вкладов и накопительных счетов, банки также предоставляют возможность открыть счет в драгоценном металле — грубо говоря, купить серебро или золото, которое позволит заработанным деньгам всегда соответствовать хорошему курсу. Тот же Сбербанк позволяет свободно открыть металлический счет и купить золото, серебро, платину или палладий.

Безусловным плюсом такого способа можно назвать его стабильность, поскольку то же золото принимается по всему миру, а его стоимость регулируется сразу несколькими крупными странами. Это позволяет металлам быть универсальным средством сохранения вложенных денег. Из минусов такого подхода можно выделить только то, что сами металлы, в отличие от акций или валют, не подлетают в цене.

Выйти в плюс благодаря ним можно только в том случае, когда валюта постепенно обесценивается. Вложив условные 5 тыс. руб. при тенденции удешевления рубля через какое-то время вы сможете продать золото и получить большую сумму, но она де-факто будет равна тем самым 5 тыс. руб. по покупательной способности. Если ставить целью сохранение средств, а не резкое приумножение капитала — драгоценные металлы будут очень хорошим выбором.