Россиянам ограничат пополнение виртуальных карт. Что известно об этом?
Российские банки уже весной могут присоединиться к новому сервису безопасности от Национальной системы платежных карт (НСПК; обслуживает карты «Мир»). Финансовые организации смогут ограничивать пополнение виртуальных карт, которые были выпущены менее двух дней назад. По мнению НСПК, это позволит уберечь россиян от телефонных аферистов с так называемыми токенизированными картами. Разбираемся вместе с экспертами и представителями финансового сектора, что это за схема мошенничества и как новая мера защитит граждан и их средства.
Что за схема с токенизированными картами?
В пресс-службе Банка России рассказали «Постньюс», что при мошенничестве с токенизированными картами злоумышленники убеждают потенциальную жертву создать в приложении на своем телефоне токен банковской карты посредника (дроппера) и с помощью него внести наличные на карту через банкомат.
Бдительность человека усыпляется, так как он не видит информацию о получателе денег. Чаще всего токенизация карты происходит непосредственно перед внесением денег в банкомат. Основная сложность, затрудняющая противодействие таким операциям со стороны банков, заключается в том, что банкомат, через который вносятся деньги, и токенизированная карта принадлежат разным банкам, пояснили в пресс-службе ЦБ.
«Что касается статистики по сумме похищенных средств, введенных при помощи такой схемы, то можно сказать, что это самый популярный кейс хищения денежных средств с помощью карточных транзакций. Размер внесенных похищенных средств может доходить в среднем до 1 млн руб.», — сообщили «Постньюс» в пресс-службе АО «ОТП Банк».
Какой механизм ограничения ждет владельцев карт?
Планируется, что банки будут обязаны ограничить внесение на счет средств на сумму более 50 тыс. руб. в течение 48 часов с момента токенизации карты, рассказали в пресс-службе ЦБ.
В АО «ОТП Банк» рассказали, что полностью поддерживают инициативу по ограничению пользования виртуальными картами. «На наш взгляд, блокировка именно в два дня является наиболее оптимальным сроком для того, чтобы клиент понял, что подпал под влияние, с другой стороны — хороший инструмент, который не позволит задеть хороших клиентов и сохранить уровень сервиса», — пояснили в пресс-службе.
Там добавили, что в рамках антифрод-политики в организации уже настроено ограничение по внесению средств на токенизированные карты. «Это наша собственная схема для противодействия мошенничеству такого рода», — рассказали в АО «ОТП Банк». Комплекс мер по защите от мошеннических операций называют фрод-мониторингом. Антифрод ставит блок на выполнение тех операций, которые вызывают подозрения. Проверка происходит в режиме реального времени.
Психолог, эксперт в сфере манипуляций Сергей Максимов сказал «Постньюс», что новый механизм однозначно снизит число мошеннических действий. По его мнению, возможно, часть злоумышленников и вовсе останется без работы, а остальные «переквалифицируются» на другие схемы. Максимов считает, что мошенникам теперь придется разрабатывать более длинные сценарии обмана и варианты выманивания средств.
«Контакт с потерпевшим, его обработка и перевод денег происходят в рамках одного дня. Такие операции сопровождаются значимым эмоциональным давлением и апелляцией к дефициту времени. А теперь на это потребуется минимум три дня. Правительство таким шагом отсекает мошенников-однодневок, теперь им придется играть вдолгую. И тут больше шансов на включение критического мышления у жертвы и на общение с осведомленными людьми, которые его остановят», — считает Максимов.
Что об инициативе думают финансовые эксперты?
Независимый финансовый аналитик Юрий Медушенко рассказал «Постньюс», что теперь мошенники начнут действовать иначе. По его словам, злоумышленники будут открывать карту и оставлять ее на несколько дней, а потом продолжать обманывать граждан. «Я считаю, что нужно сделать по-другому. Блокировать карту нужно с момента регистрации в приложении, а не с момента открытия. Так можно предотвратить до 50% всех мошеннических действий», — заявил эксперт.
Спикер выразил мнение, что запрет на транзакции по виртуальным картам прежде всего создаст временное неудобство для самих россиян, поскольку люди просто не смогут распоряжаться собственными средствами. Также стоит вопрос о юридической и технологической составляющих, все это необходимо детально проработать оператору карт, считает Медушенко.
Предлагаемый НСПК механизм выглядит как попытка ударить по незначительному звену мошеннических действий предположил независимый киберэксперт Дмитрий Борщук. Он тоже убежден, что злоумышленники просто адаптируются к новым реалиям и будут выманивать средства не в первый день, а немного позднее.
«Мошенники в любом случае получат доступ к деньгам граждан. Теперь у них вообще появится лазейка. На том конце провода скажут: “Смотри, деньги твои никуда не пропали, переведи нам еще”. А по истечении двух дней вся сумма окажется на счетах злоумышленников», — заключил спикер.
По данным Сбербанка, телефонные аферисты похитили у россиян порядка 300 млрд руб. в 2024 году. При этом Следственный комитет оценил ущерб от мошеннических действий в 150 млрд руб. В ведомстве сообщили, что зарегистрировали 353 тыс. таких случаев, что на 25,5% больше, чем было за аналогичный период 2023-го.
